世行新报告发现使用正规银行服务方面存在巨大性别差距

华盛顿：世界银行新报告指出，女性比男性拥有银行账户的比例低15%，这是世界各大地区和各国国内不同收入人群在存在的一个普遍现象。

从总体看，全世界女性中有47%拥有正规银行账户（个人或联名账户），但男性中该比例为55%。在每天生活费低于2美元的贫困人口以及南亚、中东的人口中性别差距最大。例如，在阿富汗只有3%的妇女拥有正规银行账户，而男性为15%。

根据世界银行《全球金融包容性指数》（Findex）在148个经济体收集的个人数据所做的研究显示，不同收入人群中的性别差距更大，在发展中国家达6至9个百分点，标志着这种差距不仅仅决定于收入。

这种差距超出了开设银行账户的范畴。事实上，女性在通过正规机构储蓄和借贷方面也远远落后于男性，即使已考虑到年龄、受教育程度、生活水平和城乡居民等个人特征。例如，在拉丁美洲，表示在过去一年有过正式储蓄的女性比例为8%，而男性比例为12%。

这就可能使女性处于不利地位，而她们往往是家庭的主要看护者。世界银行研究局长、报告作者之一阿斯利·德米古克-孔特（另两位作者为里奥拉·克拉伯和·多萝西·辛格）说：“在没有账户的情况下，女性要想通过正规渠道储蓄和接收政府付款或者侨居国外的亲属汇款就比较困难。缺少正规账户，也会对使用正规信贷渠道构成障碍，从而可能阻碍女性实现创业或受教育的志向。”

造成这种情况的主要因素有几个。法律上对女性的歧视，如就业法和继承权，是造成发展中国家性别差距的很大一个原因，即使是在控制了人均国内生产总值差异的情况下。

在Findex的调查中，女性还列举出能够使用他人账户是自己不开帐户的一个原因。的确，在发展中国家没有银行账户的女性中26%（男性中20%）说他们没有账户是因为一个家庭成员已有账户，这种情况可能反映出女性缺少财产所有权，进而可能会影响到她们的经济独立性和自主经营的机会。（此外，女性还列举出缺钱、费用和距离都是使用正规银行服务的障碍，不过在这些方面男女比例相当）。

因此，女性比男性更倾向于采用其它替代方式来管理日常财务和规划未来资金需求。例如，在撒哈拉以南非洲，53%的女性采用一种非正规的社区储蓄方法，比如轮转储蓄与信贷协会，而男性使用这种储蓄方式比例为43%。这些储蓄团体填补了一个重要的空白，但其非正规性也意味着此种安排容易导致欺诈和盗窃。

目前全球金融包容性指数数据可以用来作为基准对各国之间以及国内不同人群（如按照性别、年龄、教育和收入）进行诊断和分析。这些数据将在2014年和2017年全部更新，以利用户对一段时间内的指标（如使用正规储蓄和信贷的决策）进行比较，可以有助于政府更好地了解金融产品使用和金融包容性改革之间的长期关系以及瞄准女性的举措。

世行研究局的资深经济学家、作者之一克拉伯说：“发展中经济体的女性与男性相比更多地被排斥在金融业之外，即便排除了收入和教育等因素之后仍旧如此。我们希望能够利用硬数据量化这种差距，可以有助于政策制定者和私营部门了解如何缩小金融包容性方面的性别差距。”

全球金融包容性指标数据由盖洛普公司通过盖洛普世界贸易调查收集，世行研究部门利用盖茨基金会提供的十年赠款进行数据库建设。全部国别和微观层面数据库参见：
www.worldbank.org/globalfindex