世界银行贷款项目怎样帮助太平洋岛国保持与全球金融系统的连接
太平洋地区的代理银行关系（CBR）急剧下降，使一些国家处于金融孤立的边缘，威胁到侨汇、贸易、外援和灾害应对。
2011年以来，太平洋地区的代理银行关系下降了60％，是世界平均降幅的两倍。各大全球银行指出高合规成本、低利润以及洗钱和恐怖融资风险是主要原因。具有不同监管要求的小型市场只会加剧这一挑战。
2024年，太平洋岛国论坛（PIF）与世界银行集团和各发展伙伴联合启动了“太平洋地区加强代理银行关系项目”，项目总投入7700万美元，涉及八个国家（巴布亚新几内亚即将加入），目的是维持跨境银行业务运转和增强韧性。
该项目由世界银行支持低收入国家的机构国际开发协会提供资金，将紧急援助与长期改革相结合，以重建与国际金融体系的连接。
协助设计该项目的太平洋岛国论坛前经济顾问罗德尼·基拉罗克指出：“失去代理银行关系一直是我们地区面临的最紧迫的金融挑战之一。这个项目联合政府、监管机构和国际合作伙伴共同确保太平洋国家不会与全球经济脱节。”
八个参与该项目的国家为斐济、基里巴斯、马绍尔群岛、萨摩亚、所罗门群岛、汤加、图瓦卢和瓦努阿图，他们承诺各自从国际开发协会（IDA）贷款中拿出900万美元投入该项目。项目内容包括建立一个区域备用基金、合规改革以及提议建立的太平洋支付机制（PPM）的详细可行性研究。
“太平洋支付机制将采取平台化方式，建立一个在共同标准和共享服务框架下运作的银行和非银行机构网络，这样可使金融机构在太平洋地区提供这些服务更具有经济可行性，”世界银行高级金融部门经济学家朱利安·卡萨尔表示。
太平洋支付机制模式是为了整合交易量和流程，并可为全球其他面临丧失代理行关系问题的地区提供一个模板。比如，图瓦卢和基里巴斯自身的交易量可能无法吸引国际金融机构，但如果与所罗门群岛、斐济、汤加、萨摩亚、瓦努阿图以及即将加入的巴布亚新几内亚整合起来，转眼之间交易量就会变得更有吸引力得多。
通往区域解决方案的漫长道路
让该项目顺利进入启动阶段对于太平洋岛国论坛秘书处（PIFS）和世界银行来说都是一项非同寻常的任务，而对于20年来积极倡导寻找解决方案的太平洋地区各国央行来说更是如此。
“如果不是有一个多学科人才组成的庞大团队，我们不可能走到这一步，”卡萨尔说。“但重要的是要说明，虽然世界银行提供了技术和资金支持，但项目实际上是由太平洋岛国论坛秘书处和太平洋地区各国政府主导的。”
太平洋地区各国领导人最初尝试在2019年的论坛经济部长会议（FEMM）上提出这一议题，但不幸夭折。随后新冠疫情爆发。直至2021年，澳大利亚提交了一份国家报告，部长们纷纷呼吁采取行动，太平洋岛国论坛秘书处才得到指示着手寻找合作伙伴，而这个合作伙伴就是世界银行。
“近20年来，太平洋地区一直倡导采取区域协调方式应对代理行挑战，” 太平洋岛国论坛秘书处高级经济顾问丹顿·拉拉瓦表示。“我们现在看到，这一战略正通过一种平衡国家主权与区域效率之间关系的机制得以实现。这是持续介入、共同风险管理以及认识到这个问题的结构性质需要集体行动的结果。”
2024年3月，太平洋岛国论坛秘书处与世界银行在悉尼召集了一个由该地区各国财长和央行行长以及美国、澳大利亚和新西兰等国政府代表出席的会议，自此势头增强。会上围绕解决方案展开了坦诚的讨论，为2024年7月在布里斯班举办的太平洋银行业论坛铺平了道路。出席会议的有美国财政部、澳大利亚财政部、美联储、澳大利亚储备银行、地区各国财长以及摩根大通、富国银行和花旗银行等各大全球银行。
“我们邀请了图瓦卢国家银行总经理来讲话，” 基拉罗克说。“那真是一个灵光乍现的时刻，让大家意识到失去代理行关系的真正的、对人民的影响。”
世界银行在新西兰资助下撰写的一个诊断报告探讨了银行撤离太平洋地区的原因，帮助加深对整体局势的理解。
代理银行关系诊断报告显示，代理行撤出的原因更多的是规模经济问题，而不是合规和其他问题，包括对太平洋地区交易风险的感知问题。到太平洋银行论坛举行时，对解决方案的设想已达成基本共识，主要是通过整合交易量和流程的方式。区域代理银行关系路线图随后于 2024 年 8 月初获得太平洋岛国论坛经济部长会议批准，为集体行动提供了框架。
该项目于2024年8月底获得世界银行执董会批准，2025年4月生效，目前设在斐济首都苏瓦的专职项目管理办公室已开始工作。项目实施由太平洋去风险工作组监督，由太平洋岛国论坛秘书处和世界银行共同主持，各国央行、监管机构、发展伙伴和技术专家参与。
下一步
代理银行关系项目正在资助开展太平洋支付机制的详细可行性研究，预计于2026 年初完成，下一阶段的工作是在长期市场化解决方案架构基础上建立共识。
“这将是一个非常开放和创新的平台，我认为它将提高参与金融机构网络的能力，”世界银行东亚太平洋区金融、竞争力与创新局副局长伊利亚斯·斯卡曼洛斯说。
该项目体现了世行在金融韧性、包容性和区域合作方面的更广泛承诺，而对于太平洋地区来说，这可能意味着在快速演变的全球经济中孤立与融合之间的区别。这个项目最近受到嘉奖，荣获2025年世界银行行长奖。
“我们希望证明，太平洋地区对于投资和银行维持关系都是安全地带，” 基拉罗克说。“也是经济上的必要。”
