使用账户进行储蓄的成年人数量实现十年来最快增长
2025年7月16日，华盛顿 — 世界银行集团《2025年全球金融包容性指数》报告（Global Findex 2025）称，现在低收入和中等收入国家拥有银行账户或其他金融账户的成年人数量比以往任何时候都多，带来了正规储蓄的增长。这一金融包容性发展势头正在创造新的机会。移动电话技术对正规储蓄的增长发挥了关键作用——发展中经济体10%的成年人使用移动货币账户进行储蓄，比2021年提高了5个百分点。
2024年，发展中经济体有40%的成年人通过金融账户进行储蓄，比2021年提高16个百分点，是十多年来的最快增幅。银行或其他正规机构个人储蓄的增加推动了国家金融体系的蓬勃发展，为投资、创新和经济增长提供了更多资金。在撒哈拉以南非洲，进行正规储蓄的成年人比例提高了12个百分点，达到35%。
世界银行集团行长彭安杰表示：“金融包容性具有改善民众生活和促进整体经济转型的潜力。数字金融可将这种潜力变成现实，但这需要几个先决条件。在世界银行集团，我们正在努力促成这些条件。我们帮助各国建立或改进数字身份证系统。我们建立包含数字化现金转移体系的社会保障计划，将资金直接发给有需要的人。我们推动支付系统的现代化，消除监管障碍，以便民众和企业获得开展创新和创造就业所需的资金。”
Global Findex的赞助方之一盖茨基金会主席比尔·盖茨表示：“现在，比以往任何时候都多的人拥有为未来投资、增强经济韧性的金融工具——包括妇女以及以前在这方面落后的其他群体在内。这是真正的进步。投资强化包容性金融体系、数字公共基础设施和互联互通的理由显而易见——事实证明，这是一条为所有人解锁机会的有效途径。”
Global Findex是全球金融服务可及性的权威数据来源，涵盖支付、储蓄和借贷等各个领域。今年的报告强调指出了全球在金融包容性领域达到的一个重要里程碑：现在全球近80%的成年人拥有金融账户，大大高于2011年的50%。不过当前仍有13亿成年人难以获得金融服务，而移动电话可以助力填补这个缺口：没有金融账户的成年人当中约9亿人拥有手机，其中5.3亿人拥有智能手机。
投资于即时转账系统（如印度的UPI或巴西的PIX系统）有助于扩大手机在金融领域的使用。加强消费者保护框架以及提高手机和账户的安全性也会对此有促进作用。
Findex数据还表明，数字金融服务正在缩小账户拥有率的性别差距：全球来看，女性拥有账户的比例为77%，男性为81%。在低收入和中等收入国家，女性账户拥有率从2011年的37%上升到2024年的73%，几乎翻了一番。
今年的报告首次包括了个人手机拥有量和互联网使用数据。“2025 Global Findex数字连接追踪系统”显示，全球86%的成年人有手机，68%有智能手机。然而，人们越来越多地使用手机进行数字交易也带来了新的风险。低收入和中等收入经济体拥有手机的40亿成年人中只有一半左右对手机设置保护密码。
所有发展中国家都有越来越多的成年人用手机或银行卡向商家付款。 2024年，低收入和中等收入国家42%的成年人在实体店或网店使用过数字支付，高于2021年的35%。接收政府款项的成年人当中有四分之三（以及一半的领薪人员）用账户来收款，这种做法有助于减少盗窃，也可以确保钱发到正确的人手中。
地区亮点：
东亚和太平洋：该地区在数字连通和金融服务使用方面居世界领先地位：86%的成年人拥有智能手机，83%的成年人拥有金融账户。
欧洲和中亚：该地区的互联网使用率和社交媒体参与率是发展中经济体中最高的。手机拥有率高达94%。
拉美和加勒比：约70%的成年人拥有账户，其中一半以上通过银行卡或手机以数字方式使用账户。
中东和北非：从2021年到2024年，账户拥有率从45%上升至53%，进行正规储蓄的成年人比例从11%升至17%。
南亚：近80%的成年人拥有账户，不过这个高比例主要由印度驱动——那里90%的男性和女性拥有账户，65%的人拥有手机。
撒哈拉以南非洲：撒哈拉以南非洲成年人的账户拥有率从2021年的49%增长至58%。移动货币账户的使用率为全球最高。
