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2022年世界发展报告

金融为公平复苏护航

关于

新冠疫情引发了一个多世纪以来最大的全球经济危机。2020年约90%的国家经济活动收缩,世界经济萎缩约3%,全球贫困在一代人的时间里首次增加。各国政府做出了迅速全面的政策响应,缓解了危机的短期经济影响。然而,政府应对措施也使经济的某些脆弱性进一步恶化。

《2022年世界发展报告:金融为公平复苏护航》探讨了金融在疫后经济复苏中的核心作用。报告分析了疫情危机最可能影响新兴经济体的各个方面,并提出了一系列政策以缓解疫情带来的各种相互关联的金融风险,引导经济走向可持续的公平复苏。.



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报告主旨

 

《2022年世界发展报告》重点探讨了新冠疫情造成的四项紧迫经济风险,并就政策制订者如何化解风险、促进强劲而公平的复苏提出了具体措施:

 

  • 不良贷款上升。通过提高透明度和减少不良贷款比例,金融机构可以保持自身稳定、维持充足资本并继续提供信贷——尤其是向低收入家庭和小企业提供信贷。

  • 困境贷款迟迟得不到解决。有效的破产程序(包括庭外程序在内)可以降低广泛债务困境的社会成本,防止资源被错配给生产率低下的“僵尸企业”,并减少政府干预债务处理的必要性。不及时采取行动会导致信贷供给下降,阻碍创业,而且在政府被迫出手救助的情况下私人债务会转变为公共债务。

  • 信贷发放收紧。数字金融和贷款模式的创新可对化解这一风险发挥重要作用,使贷款机构可以可靠地评估和管理借款人风险,从而继续向低收入借款人提供信贷,增强其财务韧性。

  • 主权债务上升。积极主动地管理并减少主权债务可以释放支持复苏所需的财政资源。如在解决债务可持续性问题上拖延,可能导致长期衰退、通胀上升以及社会安全网、公共卫生和教育支出下降,而这对穷人的影响尤其严重。

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新冠危机的经济影响

新冠大流行对新兴经济体的影响尤为严重。很多国家应对疫情推出了大规模的经济支持计划,在短期内取得了预期效果。但这些计划加剧了此前已经存在的经济脆弱性,必须加以良好管理才能推动公平复苏。经济个体部门的脆弱性会通过连接家庭、企业、金融机构和政府等各方面财务健康状况的多种渠道影响其他部门。不过,不同部门间的相互关联也意味着如果采取迅速有效的政策行动来管理疫情引发的经济风险,整体经济都可以从中受益。

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新冠疫情与银行资产负债表风险:提高透明度,推动问题贷款的管理

偿债暂停、贷款延期和信用报告规则放款等做法降低了银行资产负债表的透明度,特别阻碍了不良贷款的确认,影响了金融部门的放贷能力。为了降低这种风险,政府和金融机构需要提高透明度,对不良贷款进行适当管理,并在必要时对陷入困境的银行进行积极干预。

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企业和家庭债务重组

不良贷款和破产申请的急剧增加会对破产体系及时解决问题的能力构成重大挑战。在破产机制尚未建立或较为有限的国家,借款人不能宣布自己破产。建立正规的破产法律制度或对现有制度加以改进、促进庭外谈判解决、专门制定适合小企业的破产规则、推动债务免除、保护前债务人的长期声誉等措施均有助于避免出现不可解决的长期债务困境。

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复苏期间以及更长远时期的信贷发放

新冠危机对企业业绩和家庭收入的持续影响导致其信用风险上升,阻碍银行向其发放新贷。职能部门可以通过提高借款人存续能力的可见性、改善违约情况下的追索权来减轻信用风险。金融机构可以重新评估信用模型并将疫情后的“新常态”纳入模型,采用利用另类数据以及根据借款人情况和具体贷款环境量身定制贷款产品的数字金融创新,助力保持信贷发放。鼓励创新的监管框架建立可以在保护消费者和金融市场的同时促使信贷为推动复苏做出贡献。
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管理政府债务

许多国家通过举债来为大规模的经济支持计划筹资。新冠疫情期间,低收入和中等收入国家债务负担提高约9个百分点。无力偿还债务的国家将面临长期经济衰退的风险。这种结果的防范需要通过债务重排重组、提高债务透明度和完善税收政策等方面进行长期改革,进行积极管理。

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结语:促进疫后复苏的政策优先事项

很少有国家有充分的资源和政治空间来同时应对与新冠大流行相关的所有经济挑战。各国将以不同的速度复苏。各国政府需要兼顾本国当前最紧迫的风险以及汇率波动等全球性问题。

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焦点专栏:以包容和可持续的金融为重点

报告中包括了若干对有关内容进行深入分析的“焦点”专栏,意在使各方更加重视向脆弱群体提供融资方面面临的挑战——包括通常服务于脆弱群体的非银行小额信贷机构面临的独特挑战在内,以及政府应当如何利用资本市场来为绿色和可持续发展融资。
 

焦点1.1:金融普惠与财务韧性

焦点2.1:加强对小额信贷机构的监管与监督

焦点3.1:支持小额信贷,维持小企业经营

焦点4.1:公共信用担保计划

焦点5.1:“绿化”资本市场:可持续主权债券

 

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序(世界银行集团行长  戴维·马尔帕斯) (pdf)English | عربي | Español | Français | Português | Pусский 中文
 

P前言 (世界银行集团副行长兼首席经济学家 卡门·莱因哈 (pdf): English | عربي | Español | Français | Português | Pусский 中文
 

概述 (pdf): English | عربي | Español | Français | Português | Pусский 中文
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新闻稿: English | عربي | Español | Français | Português | Pусский 中文 | 日本語
 

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引言/第1章 新冠危机的经济影响 
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第2章 新冠疫情与银行资产负债表风险:提高透明度,推动问题贷款的管理
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第3章   企业和家庭债务重组 

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第4章   复苏期间以及更长远时期的信贷发放 
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第5章   管理政府债务 
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第六章   结语:促进疫后复苏的政策优先事项 
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